10 casos de uso de Robotic Process Automation (RPA) en banca

 

La automatización de procesos robóticos (RPA) se refiere al uso de robots de software, programados para completar tareas repetitivas y laboriosas. Lo hace ideal para numerosas aplicaciones en la banca, una de las industrias más intensivas en datos que operan en un mercado altamente regulado. RPA automatiza los procesos de trabajo manual intensivo y reduce drásticamente la necesidad de trabajo manual tradicionalmente repetitivo, reconciliación de datos y transcripción, hasta un 70 por ciento, para que los empleados humanos puedan concentrarse en el trabajo de operaciones bancarias más complejas, la interacción humana y la toma de decisiones. . RPA es un modelo de menor costo y mayor productividad, y actualmente está interrumpiendo todos los modelos de outsourcing de procesos de negocios en todas las instituciones financieras, que están luchando contra una competencia feroz, desconexiones de flujo de trabajo e informes erróneos. La clave del éxito de RPA en la banca es su estandarización de procesos a gran escala.

RPA es la siguiente fase de tecnología que ayudará a abordar varios problemas en los sectores de servicios bancarios y financieros. Está evolucionando como una forma muy efectiva de ayudar a las instituciones financieras a apoyar sus esfuerzos de transformación digital. Algunos de los ejemplos de procesos administrativos en bancos y servicios financieros que pueden automatizarse a través de RPA son los siguientes:

 

  • Detección de fraude por seguimiento de actividad de cuenta
  • Nueva entrada de cuenta a través de sistemas y datos móviles y haciendo múltiples entradas
  • Conciliación de cuentas, es decir, duplicar y mover datos
  • Generación de informes en todos los sistemas.
  • Extracción de formularios electrónicos tomando formularios de datos y haciendo entradas en el sistema
  • Apoyo de acumulación haciendo y actualizando entradas
  • Aprobación de hipoteca, es decir, hacer cálculos y mover datos de un lugar a otro
  • Procesamiento de solicitudes de tarjetas de crédito desde formularios web

Beneficios de la automatización robótica de procesos en la banca

Veamos más en profundidad cómo la automatización robótica de procesos en la banca está revolucionando el sector financiero.

Reducción de costo

Los servicios bancarios siempre están a la caza de personal calificado y confiable para mantener y mejorar la calidad y el rendimiento, prometiendo aportar valor y un mayor nivel de lealtad del cliente. Sin embargo, tal iniciativa es costosa; Los profesionales experimentados generalmente no son muy económicos. Todavía no sería tan rentable como implementar Robotic Process Automation, incluso si la organización opta por externalizar. Las tareas repetitivas pueden eliminarse dentro de un sistema realizando un ejercicio de revisión del proceso durante la aplicación de la RPA, evitando ciertos costos incurridos por esos procedimientos. Según las estadísticas del mercado, los márgenes de beneficio están destinados a aumentar, pero el RPA es menos de la mitad del valor de un solo sistema de recursos humanos en las operaciones bancarias. Además, los robots también ahorran los costos asociados con las horas extras, gastos médicos y otros gastos relacionados con los humanos.

Eficiencia personalizada

Con la implementación de RPA, los bancos obtienen la flexibilidad de emplear a sus empleados de tiempo completo para otras tareas más complejas y orientadas a la calidad que requieren creatividad e intelecto humano. Dichos empleados podrían trabajar para crear y ofrecer a sus clientes productos más personalizados que se adapten a las necesidades específicas de cada consumidor. Tal cambio tiene un vasto mar de oportunidades en sí mismo, que a la larga, seguramente beneficiará a la compañía.

Libertad de los centros de servicios compartidos

Los robots están diseñados como tales, eliminando la confiabilidad de los centros de servicios compartidos. Equipada con las últimas tendencias de inteligencia artificial, la automatización de procesos robóticos tiene pleno conocimiento de las tareas manuales y la capacidad de trabajar las 24 horas, los 7 días de la semana y los 365 días del año. RPA también elimina la reducción de la productividad en la banca debido a la diferencia de zona horaria y los conflictos entre diferentes estaciones de servicio remotas, lo que proporciona una prestación de servicios de calidad sin problemas, uniforme y consistente. Los bancos también deben considerar el beneficio adicional de retener el conocimiento del proceso dentro de la organización. Además, los datos privados de los clientes nunca abandonan la red de organizaciones.

Exactitud

La omisión de problemas relacionados con errores humanos es otra ventaja de usar RPA en la industria bancaria. Dado que los sistemas robóticos solo están diseñados para ejecutar instrucciones operativas configuradas correctamente, dan como resultado una ejecución precisa, precisa y sin errores de procesos que reducen el tiempo y los costos asociados con la corrección de errores humanos.

Flexibilidad

La inteligencia artificial de los robots de la nueva era está diseñada para tener un mantenimiento mínimo y requisitos de codificación. Por lo tanto, es un procedimiento continuo y sin problemas para operar una operación de automatización de procesos tan robótica en la banca. Los robots pueden adaptarse a la configuración operativa de manera muy flexible y también son totalmente capaces de ejecutar software de terceros. Estos bots pueden funcionar muy rápidamente en bancos centrales, CRM, sistemas de procesamiento de tarjetas de crédito o sistemas externos como verificaciones de antecedentes regulatorios, etc.

Diez casos de uso de Robotic Process Automation (RPA) en banca

1. Servicio al cliente

Dado que los bancos manejan múltiples consultas que van desde fraudes bancarios hasta consultas de cuentas, consultas de préstamos, etc., es extremadamente difícil para el equipo de servicio al cliente atenderlas en menos tiempo. RPA ayuda a resolver las consultas de baja prioridad, liberando al equipo de servicio al cliente para que se concentre en las preguntas de alta prioridad. RPA también ayuda a reducir la cantidad de tiempo que se tarda en verificar los detalles de los clientes y los sistemas a bordo dispares. El tiempo de espera reducido y la reparación fácil ayudaron a los bancos a mejorar sus relaciones con los clientes.

2. Cumplimiento

Con tantas reglas, el cumplimiento es una tarea difícil para los bancos. RPA facilita la adhesión de los bancos a las normas. El setenta y tres por ciento de los oficiales de cumplimiento encuestados creían que RPA podría ser un facilitador clave en el cumplimiento durante los próximos tres años, según una encuesta de Accenture 2016. RPA ayuda a aumentar la productividad trabajando 24/7 con menos ETC, mejorando la calidad del proceso de cumplimiento y aumentando la satisfacción de los empleados al eliminar tareas monótonas e involucrar a los empleados en trabajos que requieren inteligencia humana.

3. Cuentas por pagar

Cuentas por pagar (AP) es un proceso tedioso que requiere que el proveedor digitalice las facturas utilizando el Reconocimiento óptico de caracteres (OCR), extraiga, valide y procese información de todos los campos de la factura. RPA ayuda a automatizar este proceso y acredita el pago a la cuenta del proveedor automáticamente después de la reconciliación de error y validación.

4. Procesamiento de tarjeta de crédito

Un banco tardó semanas en validar y aprobar la solicitud de tarjeta de crédito de un cliente. El largo período de espera condujo a la insatisfacción del cliente, lo que a veces condujo a la cancelación de la solicitud por parte de un cliente. Sin embargo, los bancos ahora pueden acelerar el proceso de envío de tarjetas de crédito con la ayuda de RPA. El software RPA solo tarda unas horas en recopilar documentos del cliente, realizar verificaciones de crédito y verificaciones de antecedentes, y decidir si el cliente es elegible o no para una tarjeta de crédito según los parámetros establecidos. Al usar RPA, todo el proceso se ha simplificado perfectamente.

5. Procesamiento de hipotecas

Idealmente, lleva entre 50 y 53 días cerrar un préstamo hipotecario en los Estados Unidos. El proceso llevó tiempo porque antes de la aprobación se tenían que realizar diferentes verificaciones de escrutinio, como verificaciones de crédito, verificación de trabajo e inspección. Un error menor del lado del cliente o del banco puede ralentizar el proceso y provocar complicaciones y demoras innecesarias. Con base en reglas y algoritmos establecidos, los bancos ahora pueden acelerar el proceso con RPA y eliminar los cuellos de botella que retrasan el proceso.

6. Detección de fraude

Una de las principales preocupaciones del banco fue el creciente número de casos de fraude. Los incidentes de fraude solo se han multiplicado con el advenimiento de la tecnología. Por lo tanto, verificar cada transacción e identificar manualmente los patrones de fraude se vuelve difícil para los bancos. RPA utiliza un método «‘ si-entonces «para identificar posibles fraudes y señalarlo al departamento en cuestión. Por ejemplo, si se realizan varias transacciones en poco tiempo, la RPA identificará la cuenta y la marcará como una amenaza potencial. Ayuda al escrutinio de la cuenta del banco y a la investigación de fraude.

7. Proceso KYC

Conocer a su cliente (KYC) en cada banco es un proceso crítico de cumplimiento. El proceso es tan crítico que involucra al menos 150 a 1,000 + FTE para llevar a cabo cheques de clientes, y según Thomson Reuters, algunos bancos están gastando al menos US $ 384 millones por año en el cumplimiento de KYC. Teniendo en cuenta los costos y recursos involucrados en el proceso, los bancos ahora están comenzando a usar RPA para recopilar, evaluar y validar los datos de los clientes. Ayuda a los bancos a completar el proceso con errores mínimos y al personal en una duración más corta.

8. Libro mayor

Los bancos deben asegurarse de que toda la información crítica, como estados financieros, activos, pasivos, ingresos y gastos, actualice su libro mayor. Esta información se utiliza para preparar los informes financieros de los bancos, a los que luego accede el público, los medios de comunicación y otras partes interesadas. Es vital asegurarse de que el libro mayor esté preparado sin ningún error, teniendo en cuenta la enorme cantidad de detalles que requieren los sistemas dispares para crear un estado financiero. RPA viene a rescatar aquí. Ayuda a recopilar, validar y actualizar información de diferentes sistemas sin ningún error.

9. Automatización de informes

Los bancos deben preparar un informe sobre sus diferentes procesos como parte del cumplimiento y presentarlo a la junta y a otras partes interesadas para mostrar el desempeño del banco. Dada la importancia de los informes para la reputación del banco, es esencial asegurarse de que no haya errores. Si bien existen sistemas para proporcionar datos y plantillas para presentarlos en un formato digerible, los bancos requerían datos precisos sin errores. RPA ayuda a los bancos con datos reales en la preparación de informes. Recopila información de varias fuentes, la valida, la organiza en un formato comprensible y programa su envío a múltiples fuentes.

10. Proceso de cierre de cuenta

Los bancos reciben varias solicitudes de cierre mensual de cuentas. Ocasionalmente, las cuentas también se pueden cerrar si el cliente no proporciona las pruebas necesarias para ejecutar la cuenta. El alcance del error humano también aumenta, considerando el alto volumen de datos manejados por el banco cada mes y la lista de verificación a la que deben adherirse. Con RPA, los bancos pueden enviar a los clientes recordatorios automáticos pidiéndoles que proporcionen la evidencia requerida. En la cola, también puede procesar las solicitudes de cierre de cuentas en poco tiempo con una precisión del 100 por ciento según las reglas establecidas. RPA está programado para cubrir escenarios excepcionales, como el cierre de una cuenta debido al incumplimiento de KYC. Facilita que el banco se concentre en otras funciones menos monótonas que requieren más inteligencia humana.

 

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